Ипотека зависит от инфляцииСтавки этого вида кредитования
зависят от индекса потребительских цен Дж.ХАЛИЛОВ, Н.АЛИЕВСокращение
уровня инфляции в стране может в будущем содействовать снижению ставок ипотечного
кредитования. Как показывают исследования неправительственных экономистов, ставки
ипотечных кредитов формируются в основном на базе банковских процентных ставок
по предоставляемым физическим и юридическим лицам кредитным средствам. В то время
как, по мнению экспертов, банковские процентные ставки в Азербайджане определяются
под влиянием индекса потребительских цен (ИПЦ), которые по итогам прошлого года,
согласно независимым оценкам, достигли 15-20%. Этим и объясняются более чем низкие
ставки ипотечного кредитования на западе, где ИПЦ в течение года не превышает
3- 4%. К примеру, в США граждане могут приобретать жилье под ипотеку по
ставкам от 0% до 6%, Франции - 3,5-4,5%, Испании - 3-4%. Поэтому, несмотря на
внедрение в стране социальной ипотеки и улучшение правил общего кредитования,
независимые эксперты для дальнейшего совершенствования механизма предлагают усилить
мероприятия по ограничению роста потребительских цен в стране, который, согласно
официальным оценкам Госкомитета по статистике, по итогам прошлого года составил
8,3%. Как сообщил "Эхо" парламентарий Насиб Насибли, в некоторых
соседних странах ставки общего ипотечного кредитования намного ниже, нежели в
Азербайджане. "В частности, в Иране кредиты на строительство жилья выдаются
по минимальным ставкам, оптимальные условия жилищного финансирования существует
и в Грузии". Хотя следует учесть, что ипотечное кредитование в стране находится
на этапе становления, и по этой и ряду других причин оно все еще недоступно некоторым
семьям, относящимся к так называемому среднему слою общества. Правда, недавно
в правила предоставления ипотечных кредитов были внесены изменения, которые упростили
условия финансирования покупки жилья. Согласно указу президента страны, при приобретении
недвижимости посредством обновленных правил ипотечной системы максимальная планка
суммы кредита была повышена до 50 тыс. манатов, при условии, что сумма долга не
должна превышать 85% рыночной стоимости закладываемой недвижимости. По обновленным
правилам, в случае если обязательства заемщика по кредиту будут гарантированы
Гарантийным фондом ипотечных кредитов, который планируется сформировать в ближайшее
время, то сумма задолженности вполне может достигнуть всей стоимости закладываемой
недвижимости. Причем граждане могут одалживать средства сроком до 25 лет, по годовой
процентной ставке 8-12%, в то время как лимит ежемесячной суммы, которую выплачивает
должник для погашения задолженности по кредиту, увеличен с 50% до 70% объема месячного
дохода получателя. Вместе с тем получатели ипотеки освобождены от обязательства
по страхованию своей жизни и трудоспособности, с другой стороны, теперь кредит
можно получать и без наличия свидетельства о праве на имущество, так называемой
купчей. Для получения ипотеки в банк достаточно предоставить документ, свидетельствующий
о покупке жилой площади. К тому же законодательством с 60 до 90 дней сокращен
срок, по истечении которого кредитная организация может отозвать требования по
кредиту в случае непогашения заемщиком обязательств по договору. Помимо
этого дополнением к недавнему указу главы государства стало утверждение правил
выдачи льготных ипотечных кредитов, так называемой социальной ипотеки, которые
применяются лишь в отношении средств, предоставляемых по условиям Азербайджанского
ипотечного фонда, действующего при Национальном банке Азербайджана. Кредит в рамках
социальной ипотеки выдается за счет средств госбюджета, его максимальная сумма
может составить 35 тыс. манатов, а срок от 3 до 30 лет, процентная ставка - 4%
годовых. Воспользоваться льготными условиями кредитования смогут лишь молодые
семья из числа членов семьи шехидов, национальных героев, вынужденных переселенцев
и приравненных к ним лиц, а также госслужащих, работающих не менее 3 лет, кандидатов
или докторов наук; граждане, проходящие воинскую службу не менее 3 лет (исключая
срочную службу). Правда, льготы при покупке жилья одному лицу предоставляются
в разовом порядке. Помимо этого Кабинету министров поручено в течение месяца
организовать регистрацию в качестве некоммерческой организации Гарантийного фонда
ипотечных кредитов. Посредством которого в будущем появится возможность устранить
требование к первичному взносу по ипотечному кредиту и снизить при этом риски
кредитора. В течение 2 месяцев должны быть подготовлены предложения по льготному
ипотечному кредитованию военнослужащих вооруженных сил, за исключением работников
Министерства обороны. Комментируя состояние ипотечного кредитования, эксперт
по социальным вопросам Центра экономических исследований (ЦЭИ) Ровшан Агаев отметил,
что необходимо признать - ипотечный механизм является на данный момент новой для
страны формой кредитования покупки жилья, более того, не завершился процесс ее
адаптации к условиям азербайджанской экономики. "Одной из проблем ипотечного
механизма является повышенная инфляция в стране, которая "содействует"
увеличению и банковских, в том числе ипотечных кредитов. Существующая на данный
момент в стране ситуация по ипотечному кредитованию по сути алогична, ведь при
15% инфляции ставки по ипотеке не могут составлять 1%". По его словам, если
правительству удастся сократить инфляцию до 5-6% в год, то это автоматически приведет
к понижению ипотечных ставок и расширению всего рынка льготного кредитования покупки
жилья. Следует отметить, что уже выдан первый ипотечный кредит по новым
правилам кроедитования (Fineko/abc.az). Сумма данного кредита составила 50 тыс.
манатов, годовая процентная ставка - 6%, срок - 25 лет. Оценщиком по кредиту выступала
компания Azerekspertiza, а страховщиком являлась страховая компания Xalq Sigorta.
На данный момент - агентами Азербайджанского ипотечного фонда являются 10 страховых,
11 оценочных, 1 брокерская компаний и 22 банка. |
экономика
